根据当前的行业标准，Apple的新信用卡并不是特别具有创新性，但对于高盛而言，这是一个全新的领域，也是传统银行如何通过与大科技联系起来保持相关性的领头羊。

与大多数行业一样，银行业一直在经历以技术为导向的身份危机，他们正在努力解决这样一个事实，他们不会直接向实体分支机构的客户销售金融产品，而是可能成为其他品牌背后隐形的金融平台。

在过去五年中，银行一再被告知，金融科技将解散它们并将银行转移到基础设施上，Apple Card是“推动银行成为纯粹基础设施运营商的第一步。

该卡是Apple的品牌忠诚游戏，它不一定试图与大通或美国运通竞争。通过与高盛建立联系，苹果公司希望通过其现有的用户群来加深其财务关系 – 比如优步和亚马逊已经完成了他们的巴克莱和大通发行的卡。

金融服务软件公司Finastra的金融科技生态系统全球负责人Craig Schachter表示，“今天银行可能没有必要，但银行提供的服务也是如此。” “他们需要能够向客户证明他们可以像银行证明的那样保护这些账户和资产。”

那么高盛有什么用呢？该银行将获得苹果公司认为无法访问自己的Apple Card用户的所有数据 – 高盛需要扩大自己新兴的，面向消费者的消费者银行业务部门Marcus。（Apple承诺高盛不会将数据出售给外部各方。）

Marcus于2016年推出，为高盛提供了最终进入消费市场的机会。但对于其他银行，即Chase和富国银行而言，推出仅限数字的消费者产品迄今为止一直未能成功地驾驭该行业的文化转变。

通过Marcus，Goldman提供个人贷款和高收益储蓄账户，并计划提供财富管理和信用卡。Marcus与Apple Card分开，后者在实体卡的背面带有Goldman Sachs品牌。

Schachter说：“某些银行的品牌就是一切，而某些银行将很乐意与更少但更酷的科技公司合作。”

尽管高盛从未有过成功的消费品牌，但该公司已采取有效措施来恢复其声誉：通过Marcus推出免费的金融产品，并获得丰富多彩的预算应用Clarity Money。在Apple Card发布前几天，高盛公布了针对女性和有色人种的新招聘目标。